ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС - нарушение равновесия между спросом и предложением на товары и услуги. Порождает депрессивный процесс в экономической конъюнктуре. В широком значении - всеобщее либо свойственное отдельной отрасли или региону состояние угнетенной конъюнктуры.
Согласно марксистской методологии выступает формой разрешения противоречий, накопившихся в предшествующий период, фазой экономического цикла: кризис - депрессия – оживление - подъем, а непосредственной его причиной является несоответствие между производительной силой капиталистического общества, противоречие между тенденцией капиталистического производства к безграничному расширению производства и ограниченностью платежеспособного спроса.
Кризисы сопровождают всю историю человеческого общества. Вначале они проявлялись как кризисы недопроизводства сельскохозяйственной продукции, с середины XIX в. - как «недопотребления», связанного с нарушением равновесия между промышленным производством и платёжеспособным спросом. До XX в. ограничивались пределами одной, двух или трех стран.
В последующем кризисы стали приобретать международный характер, поскольку развитие торговли создавало через взаимодополняемость и конкуренцию благоприятные условия для их распространения. Проявляется в резком переломе конъюнктуры, что моментально влечет за собой спад производства, рост безработицы, увеличение количества банкротств, а также тенденцию к углублению кризиса. В последние десятилетия мировым сообществом созданы механизмы по предотвращению мировых кризисов: укрепление государственного регулирования хозяйственных процессов, создание международных финансовых организаций, проведение мониторинга и др.
Каких вещей нужно опасаться при кризисе?
Потери рабочего места и невозможности найти новую работу за ожидаемую зарплату. Вполне очевидно, что когда при кризисе бизнесы вынуждены закрываться, количество рабочих мест сокращается. Пример американских бизнесов наглядно показывает, что от закрытия не застрахованы никакие бизнесы, поэтому исход рабочей лотереи не всегда зависит от сотрудника. Как совершенно верно пишут многие умные камрады, при кризисе обычно увольняют самых дорогих сотрудников.
Потихоньку иссыхающего источника доходов. Тут тоже понятно: инфляция съедает деньги почище финансовой пирамиды. Также теряются подработки, если они были; клиенты не так резво оплачивают счета и т.п. Если кризис ликвидности, то вполне вероятно, что у клиентов тоже.
Наличия долговых обязательств из ранее успешной жизни. Нахватанные потребительские кредиты становятся не в радость, когда становится понятно, что доходы растут не так быстро, как изначально предполагалось. Кредиторы-друзья и знакомые выстраиваются в очередь за одолженными вам деньгами. Банки (в зависимости от вашего договора) поднимают процентную ставку по кредитам (с чем уже столкнулись миллионы пользователей кредитных карт в США и других странах).
Сохранности съёмного жилья. Если снимать жильё, вполне может оказаться, что владелец может попросить начать платить больше, чтобы компенсировать свои проблемы, связанные с пунктом 2.
Совет 1. Расплатиться с долгами, которые требуют ежемесячного частичного погашения (кредит на машину, телевизор и т.п.). Причины две:
- Количество денег, ежемесячно поступающих на счёт (в кошелёк) будет более заметно, т.к. выплат будет меньше. Гибкость, соответственно, пропорционально повышается.
- Проценты по кредиту обычно выше, чем проценты по банковскому вкладу. В Австралии намного выгоднее вместо увеличения сбережений уменьшать размер предварительно взятого кредита. Два примера: автокредит (выплачиваемый из посленалоговых денег) со ставкой 8.5% на самом деле стоит человеку от 10% до 13% (в зависимости от уровня дохода). Отсюда ещё два вывода: 1) выплата $500 по кредиту требует от $500*(1.2|1.4) *12 увеличения ежегодного дохода на $7200-8400; 2) если проценты по банковскому вкладу составляют 7% (которые ещё и облагаются подоходным налогом), при досрочной выплате кредита достигается выгода в 1.5%-4.5%. Ещё один пример: ипотека. Здесь это стоит 8.5-9.5% (разумеется, посленалоговых), т.е. 11-14% доналоговых. За последний год инвестиции в наидиверсифицированнейшие фонды принесли 15%. Если эти деньги вложить в выплату кредитов, я было бы выигрышно.
Совет 2. Надо Пересмотреть свои регулярные траты (это делается за считаные секунды с помощью онлайн-системы “4 Конверта” ) - коммунальные платежи, хобби, кружки по интересам, подписки и т.п. Нужно поставить себе цель каждый месяц избавляться от одной (наименее важной) траты. Понятно, что через полгода-год процесс избавления от соблазнов закончится, но можно сэкономить сотни, а то и тысячи долларов.
Необязательно отказываться от сервиса полностью: меньше платить за мобильник или убрать ненужные каналы телевидения , что тоже является вполне разумным вариантом.
Совет 3. Если основной источник дохода - зарплата, то надо перестать хамить начальнику и коллегам. Найти работу в эпоху кризиса - достижение. Не потерять работу в эпоху кризиса - здравый смысл. От плановых увольнений никто не застрахован , но в прочих случаях можно уменьшить шанс оказаться на улице, помня, что в случае кризиса на работе неожиданно появляются конкуренты, которые тоже хотят сохранить своё рабочее место.
Совет 4. Надо создать себе резервный фонд (желательно в разных валютах). Цель - сохранить деньги, а не преумножить их. Говоря понятным языком, если есть возможность, надо положить деньги в банк в пропорции 20% - рубли, 40% - доллары, 40% - евро. Если потеряется в одной валюте (а точно потеряется), то выиграется в другой. Не надо пытаться тратить деньги, считая, что “лучше ненужная безделушка сегодня , чем обесценившаяся пачка денег завтра”.
Кризис быстро не проходит, поэтому чем быстрее вы научитесь чувствовать себя комфортно в его присутствии, - тем лучше. С помощью онлайн-системы управления личными финансами “4 Конверта” можно осознать, какие расходы допустимы, а от каких придётся отказаться.
Источники информации :
- определение Экономического кризиса из Экономического словаря
- ссылка на статью "Каких вещей нужно опасаться при кризисе"
- сайт Михаила Хазина "Мировой экономический кризис"